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借貸合同

1、借款合同的概念和法律特征

借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。

借款合同的法律特征是：

(1)借款合同的標的為金錢。

金錢在物的分類上屬于特殊性質的種類物，因此，借貸合同屬于消費借貸合同。在合同約定的還款期限屆至時，借方歸還本金和利息。

(2)借貸合同發(fā)生了所有權轉移的往返過程。

借款人取得借款后即取得該款的所有權，有權按照約定的用途使用借款。還款期限屆至時，借款人將本金以及約定的利息歸還貸款人，再次發(fā)生所有權的轉移。

(3)借款合同可以是有償合同也可以是無償合同。

自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。

(4)有償的借款合同為諾成合同，無償的借款合同為實踐合同。

自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效。

(5)借款合同的主體資格一般有嚴格限制。

公民與公民之間的借款合同一般不受限制;法人以營利為目的的對外貸款，必須經過國家的特別許可。

(6)借款合同訂立的同時，一般有從合同。

訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔保。

2、借款合同的內容和形式

借款合同的內容包括借款種類、幣種、用途、數額、利率、期限和還款方式等條款。

借款合同采用書面形式，但自然人之間借款另有約定的除外。

3、借款合同的效力

(1)借款人的主要義務

①提供真實情況的義務

訂立借款合同，借款人應當按照貸款人的要求提供與借款有關的業(yè)務活動和財務狀況的真實情況。

貸款人按照約定可以檢查、監(jiān)督借款的使用情況。借款人應當按照約定向貸款人定期提供有關財務會計報表等資料。

②按照約定的期限接受借款。

借款人未按照約定的日期、數額收取借款的，應當按照約定的日期、數額支付利息。

③按照約定的用途使用借款。

借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同。

④按照約定的期限支付利息。

借款人應當按照約定的期限支付利息。對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確，依照合同法第六十一條的規(guī)定仍不能確定，借款期間不滿一年的，應當在返還借款時一并支付;借款期間一年以上的，應當在每屆滿一年時支付，剩余期間不滿一年的，應當在返還借款時一并支付。

⑤按照約定的期限返還借款。

借款人應當按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，依照合同法第六十一條的規(guī)定仍不能確定的，借款人可以隨時返還;貸款人可以催告借款人在合理期限內返還。

借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規(guī)定支付逾期利息。

(2)貸款人的主要義務

①按照約定的期限提供借款。

貸款人未按照約定的日期、數額提供借款，造成借款人損失的，應當賠償損失。

②不得提前收取利息。

借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款并計算利息。

③利率符合國家的規(guī)定。

辦理貸款業(yè)務的金融機構貸款的利率，應當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限確定。

自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規(guī)定。